Como funciona o processamento de cartões na recorrência

Visão geral

O reprocessamento de cartão de crédito tenta liquidar transações recusadas ao longo do período de processamento estipulado para a cobrança. Conforme o código de erro retornado pela adquirente ou pelo banco emissor, a falha é classificada como temporária ou permanente, o que determina se o sistema executará novos processamentos automáticos ou se será permitido um acionamento manual.

Quando usar este artigo

Utilize este artigo para entender o fluxo de novos processamentos automáticos de cobranças via cartão de crédito, diferenciar falhas temporárias de permanentes e verificar quando é possível forçar o processamento manual de uma transação recusada.

Sintoma ou cenário

Cobrança via cartão de crédito que apresentou recusa ou erro na primeira tentativa de pagamento, necessitando de acompanhamento para verificar a ocorrência de novos processamentos automáticos, a necessidade de processamento manual ou a substituição dos dados do cartão pelo cliente.

Benefício para o usuário ou operação

• Recuperação automática de receitas decorrentes de falhas temporárias sem necessidade de intervenção manual;

• Diagnóstico ágil da causa de recusa com base nas codificações das adquirentes e bancos emissores;

• Aplicação clara dos critérios de elegibilidade e limites para execução de cobrança manual;

• Transição automatizada para meios alternativos de quitação quando o cartão de crédito não for autorizado.

Onde acessar / contexto de uso

Menu Receitas > A receber, acessando os detalhes da cobrança que apresentou recusa na transação de cartão de crédito.

Pré-requisitos (Antes de começar)

• Perfil Exato: Usuário com perfil de acesso contendo as permissões Cobranças - Consulta (1080), Cobranças - Alteração (1081) ou Cobranças - Liquidação (1083).

• Recursos Sistêmicos: Funcionalidade de cobrança recorrente ou avulsa via cartão de crédito ativa e configurada com gateway/adquirente.

• Insumos e Dados Técnicos: Identificador da cobrança e o código de erro/recusa retornado pela operadora do cartão.

Causas prováveis

• Indisponibilidade momentânea de saldo ou limite na conta do pagador, ou instabilidade de comunicação entre a adquirente e o banco emissor;

• Dados do cartão incorretos, cartão expirado, bloqueado ou tentativa de uso de função não suportada (ex.: cartão de débito);

• Esgotamento do limite de novos processamentos automáticos permitidos no período.

Como fazer ou corrigir

O ciclo de liquidação ocorre ao longo do período de processamento configurado, respeitando o limite máximo de até 5 dias corridos (1ª tentativa no 1º dia, 1º novo processamento automático no 2º dia, 2º no 3º dia, 3º no 4º dia e 4º no 5º dia). Apenas falhas temporárias executam novos processamentos automáticos ou permitem o acionamento manual, limitado a 1 tentativa manual por código de erro no período.

1. Acesse o módulo de cobranças e localize o lançamento com falha no processamento do cartão.

2. Identifique o código de erro retornado pela adquirente.

3. Verifique a classificação do erro:

   • Falha temporária (permite novos processamentos automáticos e acionamento manual): Códigos 03 (Estabelecimento inválido), 05 (Negado pelo banco emissor - temporário), 13 (Valor/Resposta inválida), 51 (Saldo insuficiente), 58 (Erro de sistema ou adquirente), 62 (Cartão com restrição - temporário), 96 (Falha na comunicação) e 999 (Falha ao processar).

   • Falha permanente (não permite novo processamento): Códigos 05 (Negado pelo banco emissor - permanente), 14 (Cartão inválido), 31 (Bandeira não aceita), 39 (Cartão de débito), 54 (Cartão vencido), 62 (Cartão com restrição - permanente) e 94 (Transação duplicada).

4. Caso a recusa seja por falha temporária e ainda não tenha sido forçada para aquele mesmo código de erro, clique na opção de forçar o processamento [CONFIRMAR: nome exato do botão/ação].

5. Caso a recusa seja por falha permanente ou as tentativas se esgotem, solicite ao cliente a atualização dos dados do cartão de crédito ou aguarde a geração automática do boleto (se configurada).

Resultado esperado

Cobrança liquidada no cartão de crédito após a execução do processamento ou direcionamento da cobrança para substituição dos dados do cartão/emissão de boleto bancário alternativo.

Quando escalar

Escalar para a equipe de suporte quando houver inconsistência entre a resposta do gateway/adquirente e o status registrado no sistema, ou quando a ação de forçar o processamento apresentar erro impeditivo em cobranças com códigos temporários elegíveis.

Informações que devem ser reunidas antes do escalonamento

• Nome da licença;

• ID da cobrança ou Nosso Número;

• ID ou nome do cliente/pagador;

• Código de erro e mensagem exata retornada pela transação;

• Histórico com as datas e horários das tentativas automáticas e manuais realizadas.

Regras importantes / Observações

• Os novos processamentos automáticos ocorrem uma vez ao dia, até o limite de 5 dias corridos (1º dia de liquidação + 4 dias de reprocessamento);

• Em falhas permanentes (ex.: erro 14 - cartão inválido, erro 54 - cartão vencido), não ocorrem novos processamentos automáticos nem é possível forçar o processamento manual;

• Para códigos de erro elegíveis, é permitido forçar o processamento manual apenas 1 vez por código de erro dentro do período de processamento;

• Regras para forçar o processamento manual:

  • Se for recusado por outro código que também permita forçar, será possível tentar novamente;

  • Se for recusado novamente pelo mesmo código, não será possível tentar de novo;

  • Se for recusado por um código que não permite forçar, o processamento manual será bloqueado;

• Se o pagamento não for obtido até o final do período de processamento do cartão, o sistema pode ser configurado para gerar automaticamente um boleto para quitação da cobrança.

Problemas comuns e como resolver

• Erro 51 (Saldo insuficiente)

  • Causa provável: Limite insuficiente no cartão no momento do envio da transação.

  • Ação recomendada: Aguarde o novo processamento automático diário ou force o processamento manual (permitido 1 vez por erro) após a confirmação da liberação de saldo.

• Erro 14 (Cartão inválido)

  • Causa provável: Dados de numeração, validade ou CVV digitados incorretamente ou divergentes.

  • Ação recomendada: Solicite ao cliente a reinserção dos dados do cartão de crédito no painel ou a troca da forma de pagamento, pois trata-se de falha permanente.

• Processamento não realizado após o 5º dia

  • Causa provável: Fim do período de processamento e esgotamento do limite de novos processamentos automáticos.

  • Ação recomendada: Verifique se a opção de geração automática de boleto está ativa nas configurações do sistema para emissão do meio de pagamento alternativo.

Dúvidas relacionadas

P: Quantas vezes o sistema tenta reprocessar a cobrança no cartão de forma automática? R: O sistema realiza novos processamentos automáticos uma vez por dia durante o período de processamento, respeitando o limite máximo de 5 dias corridos (a tentativa inicial no 1º dia e até 4 novos processamentos nos dias subsequentes).

P: Posso forçar o processamento de uma cobrança mais de uma vez? R: É possível forçar uma vez por código de erro dentro do período de processamento. Se a nova tentativa falhar pelo mesmo código de erro ou por um código permanente, não será permitido forçar novamente.

P: O que deve ser feito quando ocorre um erro de falha permanente? R: Em falhas permanentes não há novo processamento automático nem opção de forçar o processamento manual. É necessário que o cliente atualize os dados do cartão de crédito ou altere a forma de pagamento.

P: O que acontece se o cartão não for aprovado até o final do período de processamento? R: Se o sistema estiver previamente configurado para essa automação, haverá a geração automática de um boleto bancário para a quitação da cobrança.

Palavras-chave de busca

processamento de cartão, forçar processamento, falha temporária, falha permanente, saldo insuficiente, cartão inválido, erro de processamento, período de processamento, recusa de cartão, geração automática de boleto