Como aprovar e processar arquivos de Remessa e Retorno bancário

1. Visão geral

Empresas que não usam as ferramentas modernas de carteira digital e insistem em usar Boletos Tradicionais de grandes bancos (Itaú, Bradesco) devem obrigatoriamente submeter arquivos de Remessa ao banco para registrar os títulos, e processar arquivos de Retorno para dar baixa em quem pagou.

2. Quando usar este artigo

• Diariamente, nas imobiliárias e operadoras B2B que centralizam a tesouraria em carteira própria de bancão.

3. Sintoma ou cenário

• "Como exporto os boletos pro banco registrar?"
• "Onde leio o retorno pra constar que os caras pagaram o plano?"

4. Benefício para o usuário ou operação

Automatização de conciliação. Processar um Retorno de 500 linhas dá "Liquidado" em centenas de faturas em segundos, gerando as NFs correspondentes em cadeia.

5. Onde acessar / contexto de uso

Receitas > Arquivos Remessa / Retorno

6. Pré-requisitos

• Conta bancária da empresa homologada com layout CNAB 400 ou CNAB 240.

7. Causas prováveis

1. Fechamento de caixa diário (tesouraria).

8. Como fazer ou corrigir

Cenário A: Registrando cobranças (Remessa)
1. Logo após gerar o Faturamento Mensal (Artigo 6), vá em Arquivos Remessa.
2. Selecione sua conta bancária.
3. O sistema unirá todos os novos boletos e gerará um arquivo .txt ou .rem.
4. Entre no Internet Banking (Gerenciador Financeiro) do seu banco e faça o "Upload" deste arquivo.
5. Os boletos estarão registrados no dia seguinte.

Cenário B: Processando Pagamentos (Retorno)
1. Todo início de manhã, entre no Internet Banking e baixe o Arquivo Retorno do dia anterior.
2. Vá no ERP em Arquivos Retorno > Processar.
3. Suba o arquivo baixado.
4. O robô destrinchará quem pagou, a tarifa descontada pelo banco e os juros de quem pagou atrasado.
5. Confirme o processamento e a base ficará em "Liquidado".

9. Resultado esperado

Sincronia perfeita entre os títulos a receber do sistema e a realidade cravada no Banco Central (CIP).

10. Quando escalar

• Lotes rejeitados com a mensagem "Código da Ocorrência Inválido" ou "Carteira não encontrada".

11. Informações para escalonamento

• Você mudou o contrato com o gerente do seu banco? Envie o manual de cobrança atualizado do banco junto à abertura do ticket.

12. Regras importantes / Observações

• Use a Conta Digital Integrada. Ela não exige emissão de remessa e o retorno é processado online na nuvem. Mudar para o modelo digital poupa, em média, 20 horas mensais da sua equipe financeira.

13. Problemas comuns e como resolver

14. Dúvidas relacionadas (FAQ)

P: Posso rodar o retorno 2 vezes se errar?
R: Não, processar o mesmo arquivo de retorno pode gerar duplicidade de caixa e estornos (se o sistema não estiver com o bloqueio de hash ativo). Seja cauteloso.

15. Palavras-chave de busca

arquivo retorno, enviar remessa, registrar boletos, CNAB, baixar faturas, conciliação de boletos.